在台灣，1500萬元的自住房，常見貸款成數約60%至80%，可貸款金額約900萬元到1200萬元。若採30年期、利率介於1.0%至2.2%，月付約3.8萬元到4.5萬元，實際仍受個案審核影響。購屋前建議預估、比價，讓房價與月付落在可承受範圍，決策更穩健。

房貸還款方式，常見有等額本息、等額本金與混合式。等額本息月供固定，初期利息高、總利息較高；等額本金每月償還固定本金，月付逐月下降，總利息較少。混合式則以策略性切換利率與期限。於台灣多銀行提供固定、浮動或混合利率方案，選擇時應考慮收入穩定性與還款期間。透過與財務顧問評估，選擇最適方案，並留意提前還款費用與手續，以節省長期成本。

想在台灣與銀行談判房貸利率，先了解自備款、信用紀錄、負債比與收入穩定性，因為利率多以基準利率＋銀行利差訂定。比價六家以上銀行，研究條件差異，善用再融資、分期還款等選項。談判時提出提升信用、穩定收入、願意接受短期浮動或固定方案等訴求，並用實際月付額與年費對比。準備近半年的薪資證明、繳款紀錄與資金流水，讓銀行見證你的還款能力。

房屋貸款是否一定要保人？在台灣，是否需要連帶保人，取決於您的信用評級、穩定收入和負債比。若信用、收入充足，銀行亦可能免保或以保代機構提供擔保；若無法提供高額自有資金，通常需要保人或共借人。建議事先評估財務、提高自有資金、或諮詢專業顧問，比較各家銀行方案，避免因缺少保人而錯失低利率。透過專業評估，您能掌握實際可貸額與成本，選到最適方案。